Los gestores de fondos invierten las aportaciones del cliente en diferentes inversiones para maximizar la rentabilidad disponible. Estas inversiones dependen del tipo de PPI elegido por el cliente. Estas carteras van desde los fondos de deuda pública más seguros hasta los fondos garantizados, pasando por una variedad de fondos que invierten en valores.
Una deuda pública de bajo riesgo puede considerarse segura, pero el rendimiento disponible es menor. Los fondos mixtos, por su parte, pueden lograr mayores rentabilidades, pero también tienen mayores riesgos. Es muy importante que cada cliente elija una cartera en función de su propia tolerancia al riesgo y consulte a un asesor financiero profesional, en este caso nosotros, antes de tomar una decisión.
Las cotizaciones pueden deducirse de tu IRPF anual, lo que reduce tu base imponible y te permite ahorrar impuestos. El alcance de este ahorro depende, por supuesto, del importe anual abonado y del tipo impositivo del IRPF del cliente. Por ejemplo, si tu tipo impositivo es del 24% y depositas la cantidad máxima de 1.500 euros en tu contrato PPI a lo largo de un año, el impuesto que podría ahorrarse sería de 360 euros.
Merece la pena aprovechar los límites anuales, ya que así es cómo puede conseguir el mayor ahorro fiscal.
Una vez que el cliente ha adquirido derechos de pensión (edad de jubilación anticipada, reducida o “normal”), puede rescatar el ahorro acumulado en su contrato. Sin embargo, además de la accesibilidad “normal”, existen algunos supuestos especiales en los que se puede acceder al importe acumulado antes de la fecha de vencimiento:
Te recomendamos que te pongas en contacto con un asesor de Simple Finanzas para que te recomiende los productos que mejor se adapten a tu situación y te proporcione información completa y clara sobre los costes y las opciones de inversión.
Los PPI son y se han creado para que las personas que se adhieran a ellos puedan acumular un ahorro destinado específicamente a la jubilación, con la posibilidad de beneficiarse de ventajas fiscales, con el fin de garantizar la seguridad financiera en la vejez y complementar la pensión pública.
Cualquier persona física mayor de 18 años puede suscribir un plan de ahorro PPI.
Esta modalidad de ahorro para la jubilación puede iniciarse y mantenerse incluso con un importe de ahorro muy bajo. No es obligatorio aportar una cantidad a un contrato de plan de pensiones. Por supuesto, además de las aportaciones mensuales básicas, es posible realizar aportaciones adicionales de forma periódica o unica. Es importante tener en cuenta que, dado que las aportaciones al plan de pensiones pueden ser voluntarias, puede ser necesario ejercer la autodisciplina en materia de aportaciones y ahorro para alcanzar el objetivo real de pensión.
El PPI abona los ahorros abonados en la cuenta individual del PPI de los afiliados e invierte las cantidades abonadas. Los fondos suelen ofrecer a sus partícipes varias carteras de inversión (normalmente entre 2 y 6 carteras a elegir), entre las que los partícipes deben escoger. Los fondos ofrecen la posibilidad de cambiar de cartera (switching) a determinados periodos. El rendimiento de la inversión se abona en la cuenta individual del partícipe a determinados intervalos.
Los PPI proporcionan prestaciones de pensión cuando el cliente adquiere el derecho a una pensión certificada y presenta una solicitud de prestaciones de pensión a la entidad financiera pertinente. Esto significa también que si cambia la edad legal de jubilación, también cambiará la fecha en la que se puede proporcionar la pensión.
Por lo general, las prestaciones de jubilación pueden solicitarse en forma de capital, anualidad o una combinación de ambas. En ambos casos, se pagan impuestos sobre el importe abonado, pero el tratamiento fiscal difiere.
El 100% de la aportación a un fondo de pensiones voluntario puede deducirse del impuesto anual sobre la renta de las personas físicas, pero la deducción máxima no puede superar los 1.500 euros anuales. Por ejemplo, si tributa a un tipo del 20%, su ahorro fiscal específico sobre una aportación anual de 1.500 euros es de 300 euros al año.